Les stablecoins indexés sur le dollar américain, tels que l’USDT et l’USDC, gagnent rapidement du terrain sur le marché des paiements transfrontaliers.
Aujourd’hui, des géants traditionnels du paiement comme Visa, Mastercard et PayPal ont déjà intégré le règlement en stablecoins. L’essor de l’IA constituera un accélérateur majeur pour cette évolution.
Avec la généralisation des agents IA, les systèmes d’intelligence artificielle devront bientôt effectuer de manière autonome des micropaiements, acheter des services API et accéder à des ressources de calcul. Les comptes bancaires traditionnels ne sont pas conçus pour répondre aux besoins de transactions fréquentes et automatisées des IA. Les stablecoins et les réseaux crypto pilotés par API constituent donc une solution de paiement idéale, plus simple, plus rapide et plus flexible que les infrastructures bancaires traditionnelles ou les réseaux comme Visa.
1. Une simplicité extrême : un moyen de paiement universel, sans frontières ni contraintes d’ouverture de compte
Dans le système traditionnel, envoyer de l’argent à l’étranger implique souvent de renseigner un code SWIFT, un numéro de routage, l’adresse de la banque bénéficiaire et de passer par de longues procédures de vérification. Dans certains cas, le paiement peut même être refusé par une banque.
Un paiement sans frontières, en un clic
Sans banque centrale ni banque commerciale comme intermédiaire, chacun peut recevoir des paiements du monde entier en quelques secondes avec une simple adresse de portefeuille générée cryptographiquement, ou même un nom de domaine Web3 tel que jack.eth.
Une inclusion financière sans barrière
Des centaines de millions de personnes dans le monde ne peuvent pas ouvrir de compte bancaire faute d’actifs suffisants ou de documents justificatifs. Avec un téléphone abordable connecté à Internet, elles peuvent néanmoins envoyer et recevoir des cryptoactifs.
2. Une efficacité extrême : du règlement en plusieurs jours au paiement instantané et continu
Les règlements bancaires transfrontaliers traditionnels nécessitent souvent entre trois et cinq jours ouvrés. Même pour les paiements électroniques domestiques, les commerçants doivent parfois attendre un règlement en T+1, voire davantage.
Règlement en quelques secondes
Grâce à la maturation du Lightning Network et de diverses blockchains à haute performance, les paiements crypto peuvent désormais offrir des dizaines de milliers de transactions par seconde, des coûts quasi nuls et un règlement presque instantané.
Des paiements en continu, comme un flux d’eau
Il s’agit d’un modèle difficile à reproduire avec les banques traditionnelles. Il devient possible de payer à la seconde pour regarder une vidéo, louer un véhicule ou utiliser de la puissance de calcul.
Par exemple, pendant le visionnage d’un film, une plateforme peut prélever automatiquement l’équivalent de 0,0001 dollar en tokens par seconde. Dès que la lecture s’arrête, le paiement s’arrête également.
3. Une commodité extrême : des paiements autonomes, nativement adaptés à l’IA et aux smart contracts
Le paiement de demain ne sera pas uniquement « une personne qui paie un commerçant », mais aussi « une machine qui paie une autre machine ».
De l’argent programmable
Les cryptoactifs sont du code numérique programmable. Il est donc possible de définir des règles telles que :
« Lorsque A reçoit la marchandise et que le contrôle qualité est validé, les fonds sont automatiquement versés à B. En cas de retard, une pénalité de 1 % est automatiquement prélevée chaque heure. »
Le processus se déroule sans intervention humaine, ce qui réduit les litiges et les frictions opérationnelles.
Un passeport de paiement essentiel pour l’ère de l’IA
Les assistants IA devront acheter des données, de la puissance de calcul et des services API de manière autonome. Une banque n’ouvrira généralement pas de compte bancaire pour un logiciel d’IA, mais une IA peut créer son propre portefeuille crypto et effectuer des règlements fréquents, automatisés et à faible montant avec d’autres agents IA.
Conclusion
Les cryptomonnaies ne remplaceront probablement pas totalement les monnaies fiduciaires, comme certains maximalistes l’imaginent. Elles ont davantage vocation à apporter des innovations technologiques à la finance traditionnelle et à s’y intégrer progressivement, jusqu’à devenir, sous la forme de monnaies numériques conformes, une composante majeure des paiements de demain.
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